Vigtigste » bank » Sådan navigerer du i spousal-fordele under nye regler for social sikring

Sådan navigerer du i spousal-fordele under nye regler for social sikring

bank : Sådan navigerer du i spousal-fordele under nye regler for social sikring

Bipartisan Budget Act fra 2015 eliminerede det populære parrets socialsikringsansøgningstrategi for arkivering og suspenderes med en begrænset ansøgning om ægtefælleydelser. Det er dog stadig muligt at indsamle din ægtefælles ydelser, selvom du aldrig har arbejdet under Social Security. Evnen til at bruge denne strategi sluttede den 29. april 2016 og ændrede landskabet med hensyn til at kræve ægtefællefordele i fremtiden, men der er stadig muligheder for dine klienter, der er berettigede.

At kræve en spousal-fordel i henhold til de nye regler

De, der blev født før 2. januar 1954, og som har nået deres fulde pensionsalder (FRA), kan stadig indgive en begrænset ansøgning om at få en pousalydelse på halvdelen af ​​deres ægtefælles ydelse, mens de venter på at kræve deres egen fordel op til 70 år. FRA for dem, der er født før 1960, er 66 år gamle. For dem, der er født den 2. januar 1954 eller senere, er muligheden for at kræve en spousal-fordel ved hjælp af den begrænsede ansøgning elimineret. De kan stadig indgive en ægtefælleydelse, men at gøre dette vil effektivt betyde, at de har ansøgt om alle de tilgængelige fordele, herunder deres egen fordel i henhold til Social Security's anerkendte arkiveringsregler.

Derudover resulterer arkivering til en ekstern fordel, før du når dit FRA, en reduceret fordel. Spousal-ydelsen i en alder af 62 er 35% af den dækkede arbejdstagers fordel, mens den er 50%, hvis du har nået din FRA. Du er dog i stand til at kvalificere dig til Medicare på 65 år.

Fordelen ved den begrænsede ansøgning er, at den ægtefælle, der modtager en pousalydelse baseret på deres ægtefælles indtægtsrekord, fortsætter med at påløbe en fordel baseret på deres egen indtjeningsrekord, så deres fordel vokser, indtil de hævder det senere op til 70-årsalderen. På det tidspunkt har de muligheden for at gå med den største af deres egen fordel eller fortsætte med fostralydelsen, hvis det er mere fordelagtigt.

Ændringer i filen og suspenderer regler, der eliminerer et andet familiemedlems evne til at modtage en fordel ud af indtjeningsprotokollen for en person, der har suspenderet deres fordel, betyder, at den anden ægtefælle skal trække en fordel for at få den begrænsede ansøgningsmulighed til at fungere efter 29. april 2016. (Se mere: File-and-Suspend: Social sikkerhed: Ny vejledning frigivet .)

At tage en Spousal fordel, hvis du arbejder

Hvis den ene ægtefælles fulde sociale sikringsydelse er mindre end halvdelen af ​​den anden ægtefælles fulde ydelse, er han eller hun muligvis berettiget til en pousalydelse baseret på ægtefællens indtjeningsrekord med den større fordel, der kombinerer de to til at matche den større fordel. Hvis den ægtefælle, der beslutter at tage ægtefælleydelsen, stadig arbejder og endnu ikke har nået deres fulde pensionsalder, kan ægtefælleydelsen være genstand for en nedsættelse af fordelene, hvis deres indkomst er for høj.

Beskyttet arkivering

Hvis du skulle ansøge om en ægtefælleydelse baseret på din ægtefælles indtægtsrekord i en alder af 62, anses du for at have indgivet alle fordele, der skyldes dig, hvad enten det drejer sig om en ægtefælleydelse eller din egen. Der er ofte forvirring over dette, men hvis en ægtefælle skulle ansøge om ektefelleydelser før deres FRA, anses de for at have indgivet alle de tilgængelige fordele. De, der er bedstefar til den begrænsede ansøgning, skal stadig vente, indtil de når deres FRA, indtil arkivering.

Spousal fordele og skilsmisse

For at en skilsmisse skal kunne indsamle en ekstern fordel på grundlag af deres ex-ægtefælles indtægtsrekord, skal de være mindst 62 år, i øjeblikket være single, have været gift med deres ex-ægtefælle i mindst ti år og ikke allerede modtage en social sikringsydelse, der er større end deres ex-ægtefælles fordel. Derudover skal skilsmissen have været endelig i mindst to år før arkivering. Hvis du gifte dig igen, er muligheden for at indgive en ydelse, der er baseret på en ex-ægtefælles indtægtsrekord, tabt. Muligheden for at indgive en ekstern fordel baseret på din nye ægtefælles indtægtsrekord træder ikke i kraft, før du har været gift med den ægtefælle i mindst et år. (Se mere om: Tip til forsinkelse af sociale ydelser .)

Selv hvis din ex-ægtefælle ikke har ansøgt om hans / hendes sociale sikringsydelser, kan du stadig ansøge om din ægtefælleydelser baseret på deres indtægtsrekord. Hvis du fortsætter med at arbejde, mens du modtager en ægtefælleydelse baseret på din ex-ægtefælles indtjeningsrekord, gælder den samme indtjeningstest beskrevet ovenfor for dig, hvis du ikke har nået din FRA. Enhver reduktion af fordele baseret på indtjeningstesten føjes tilbage til dine fordele, når du når din FRA.

Bundlinjen

Selv med ophævelse af filen og suspendering med en begrænset ansøgningsstrategi for par, forbliver ektefellefordele en mulighed i nogle tilfælde. Finansielle rådgivere, der er velbevandrede inden for socialsikringsydelser, er godt positionerede til at rådgive gifte - og skilte - klienter om at koordinere deres krav på ydelser. (Se mere: Social sikringsfil og Suspend Claiming Strategy er afsluttet: Hvad nu? )

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.
Anbefalet
Efterlad Din Kommentar