Vigtigste » mæglere » Hvordan kan jeg undgå at betale privat prioritetsforsikring - PMI?

Hvordan kan jeg undgå at betale privat prioritetsforsikring - PMI?

mæglere : Hvordan kan jeg undgå at betale privat prioritetsforsikring - PMI?

Privat prioritetsforsikring (PMI) er en forsikringspolice, der beskytter långivere mod risikoen for misligholdelse og afskærmning. Generelt, hvis du har brug for finansiering for at købe et hjem og foretage en udbetaling på mindre end 20% af dets omkostninger, vil din långiver sandsynligvis kræve, at du køber forsikring fra et PMI-selskab, før du tilmelder dig lånet. Selvom det koster ekstra, tillader PMI købere, der ikke kan foretage en betydelig udbetaling (eller dem, der vælger ikke at) for at få finansiering til overkommelige priser.

01:55

6 grunde til at undgå privat prioritetsforsikring

Hvordan man ikke betaler PMI

En måde at undgå at betale PMI er at foretage en udbetaling, der svarer til mindst en femtedel af husets købspris; i realkreditlån er pantelånets værdi for lån til værdi (LTV) 80%. Hvis dit nye hjem for eksempel koster $ 180.000, er du nødt til at lægge mindst $ 36.000 $ for at undgå at betale PMI. Selvom det er den enkleste måde at undgå PMI, er en udbetaling af denne størrelse muligvis ikke mulig.

En anden mulighed for kvalificerede låntagere er et piggyback-prioritetslån. I denne situation optages et andet prioritetslån eller et boligkapitallån på samme tid som det første prioritetslån. Med et "80-10-10" piggyback-prioritetslån, for eksempel, dækkes 80% af købsprisen af ​​det første prioritetslån, 10% er dækket af det andet lån, og de sidste 10% er dækket af din udbetaling. Dette sænker lånets værdi (LTV) for det første prioritetslån til under 80%, hvilket eliminerer behovet for PMI. For eksempel, hvis dit nye hjem koster $ 180.000, ville dit første prioritetslån være $ 144.000, det andet prioritetslån ville være $ 18.000, og din udbetaling ville være $ 18.000.

En sidste mulighed er långiverudbetalt prioritetsforsikring (LMPI), hvor omkostningen til PMI er inkluderet i prioritetsrenten for lånets levetid. Derfor kan du ende med at betale mere i renter i løbet af lånets levetid.

Key takeaways

  • Privat prioritetsforsikring (PMI) afholdes, hvis du har brug for at finansiere mere end 80% af købsprisen for et hjem.
  • Du kan undgå PMI ved samtidig at optage et første og andet prioritetslån i hjemmet, så ingen lån udgør mere end 80% af dets omkostninger.
  • Du kan vælge en långiverudbetalt prioritetsforsikring (LMPI), selvom dette ofte øger renten på dit prioritetslån.
  • Du kan anmode om annullering af PMI-betalinger, når du har opbygget mindst en 20% egenkapital i hjemmet.

Afslutning af PMI tidligt

Når du har haft dit pant i et par år, kan du muligvis slippe af med PMI ved at refinansiere - det vil sige udskifte dit nuværende lån med et nyt - selvom du bliver nødt til at afveje omkostningerne ved at refinansiere mod omkostningerne. at fortsætte med at betale prioritetsforsikringspræmier. Du kan også være i stand til at grøfte det tidligt ved at forudbetale din prioritetslån, så du har mindst 20% egenkapital (ejerskab) i dit hjem. Når du har opbygget dette beløb, kan du anmode långiveren annullere din PMI.

Forudsat at du holder dig ajour med dine realkreditbetalinger, ender PMI i sidste ende i de fleste tilfælde. Når realkreditlånets LTV-forhold falder til 78% - hvilket betyder, at din udbetaling plus den lån, du har betalt, svarer til 22% af husets købspris - kræver den føderale lov om husejere, at långiveren automatisk annullerer forsikringen.

Rådgiver Insight

Scott Gaynor, CFP®, AIF®
KCS Wealth Advisory, LLC, Los Angeles, CA

Der findes flere måder at undgå PMI:

  • Sæt 20% ned på dit boligkøb
  • Lånebetalt prioritetsforsikring (LPMI)
  • VA-lån (til støtteberettigede militærveteraner)
  • Nogle kreditforeninger kan give afkald på PMI for kvalificerede ansøgere
  • Piggyback-pantelån
  • Lægen lån

Der er et par ting at bemærke om ovenstående muligheder.

Med LPMI betaler långiver PMI-omkostningerne, men vil sandsynligvis give dig en højere realkreditrente. LPMI bliver heller ikke fjernet, ligesom PMI i sidste ende gør.

Med et piggyback-pantelån kan købere bruge to lån i stedet for et (piggyback) til at købe et hjem. Den første er et traditionelt realkreditlån. Det andet inkluderer enten en hjemmekapitallinje eller et standardlån til egenkapital. Det andet lån dækker det resterende beløb for at opnå 20% -udbetalingen og har normalt en højere rente.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.
Anbefalet
Efterlad Din Kommentar