Går pensionskonti gennem skifteprotokol?

Pensionskonti kan ende med skifteprøve - men hvis du vælger dine modtagere strategisk, er der måder at undgå den besværlige og dyre skæbne.

Økonomiske spørgsmål efter en elsketes død kan gøre efterspørgslen endnu mere smertefuld. Hvad sker der for eksempel med afdødes aktiver? Vil nogen af ​​deres pensionskonti skulle gå gennem skifteprotokol?

At gøre denne periode så rolig som muligt afhænger af strategisk avanceret planlægning. Her er hvad du har brug for at vide.

Key takeaways

• Pensionskontoaktiver behøver ikke at gå gennem skifteprøve, hvis du opretter din konto for at undgå den.
• Der er mange måder, hvor pensionskonti kan ende med prøvetid, normalt på grund af en let fejlagtig fejl: at komplicere modtagerbetegnelsen.
• Gennemgå modtageroplysninger en gang om året.

Beskyttelse af pensionskonti mod skifteprotokol

Når en person dør, fryses de fleste af deres aktiver, indtil testamentet er valideret, al gæld betalt og modtagerne af testamentet identificeret - også den juridiske proces. Denne proces kan ske hurtigt eller ved en frustrerende gennemgang.

Aktiveringskonti aktiver, dog generelt ikke gå gennem skifteprotokol. (Dette inkluderer IRA'er, 401 (k) s, 403 (b) s og et antal mindre almindelige typer af pensionskonti.) Årsagen: Når nogen åbner en pensionskonto, inkluderer en del af papirarbejdet navngivning af modtagerne, enten en eller så mange, som kontohaveren kan lide.

Når kontoejeren dør, skal de virksomheder, der administrerer konti, overdrage disse aktiver til modtagerne. Kontrakten fungerer som viljen for disse aktiver og undgår skifteprotokol. Flere gode nyheder: I denne situation kan kreditorerne ikke få fat på konti for at inddrive gæld.

Hvis pensionskonti ikke gennemgår prøvetid, kan kreditorerne ikke få deres hænder på kontiene for at inddrive gæld.

Fejl ved modtagerudvælgelse, der kan koste dig

Der er dog mange måder, hvorpå pensionskonti kan ende med prøvetid. Normalt skyldes dette en let fejlagtig fejl: at komplicere modtagerbetegnelsen. Her er nogle eksempler.

Navngiver ikke din ægtefælle

I samfundsejendomsstater — Arizona, Californien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin og i nogle tilfælde Alaska — har ægtefælle ret til halvdelen af ​​alt, hvad den anden ægtefælle tilføjer til deres pensionskonto under ægteskabet . Det betyder, at hvis pensionskontoejeren navngiver andre modtagere ud over (eller i stedet for) deres ægtefælle, kan ægtefællen indgive et krav på en del af aktiverne; der vil sende konti til skifte. (I alle stater skal man navngive ægtefællen som modtager til en 401 (k), medmindre den ægtefælle underskriver en særlig undtagelse.)

Navngivelse af en trust eller dit ejendom

Eventuelle penge, der distribueres gennem dit ejendom, vil gå gennem skifteprøve. Bill-indsamlere får deres andel, før modtagerne af boet får deres.

At navngive en mindreårig

For at undgå skifteprotokoller skal du også udpege nogen til at administrere pengene til den mindreårige, indtil han eller hun bliver voksen. Enhver finansiel institution kan hjælpe med at navigere i loven om ensartede overførsler til mindreårige.

Glemmer at navngive alternative modtagere

Alternative udpegede modtagere kan tage fordelingen, hvis de primære modtagere ikke er i stand til at acceptere.

Hold ikke modtagerne opdaterede

Dette kan producere problemer på overraskende måder. Hvis f.eks. Ægtefællen til kontoejeren dør først, og der ikke er navngivet nogen andre modtagere, vil kontoen prøvebesættes ved kontoejers død. En ex-ægtefælle kan også tage penge, hvis kontoejeren ikke gifte sig igen, eller hvis den næste ægtefælle dør, før kontoejeren gør det. Gennemgå modtagerne på dine konti og foretag de nødvendige ændringer.

Bundlinjen

Pensionskonti kan glat og smertefrit overføres til de modtagere, der er nævnt på disse konti, så længe disse fejl undgås. Afsæt tid en gang om året til at gennemgå modtageroplysninger for at sikre, at mindst nogle af godset overgår til kære uden hovedpine fra skifteret.