Definition af gældsskred
En gældsskred er en type fremskyndet tilbagebetalingsplan. I det væsentlige tildeler en debitor nok penge til at foretage minimumsbetalingen på hver gældskilde og afsætter derefter eventuelle resterende tilbagebetalingsmidler til gælden med den højeste rente. Ved anvendelse af gældsskredmetoden, når den gæld, der har den højeste rente, er helt afbetalt, går de ekstra tilbagebetalingsmidler mod det næste højeste rentebærende lån. Dette system fortsætter, indtil al gæld er afbetalt.
For at få succes, skal du have penge nok i banken til både leveomkostninger og nødsituationer, før du går i gang med lavineprogrammet.
Hvordan fungerer en gældsskred?
Det første trin i lanceringen af et gældsskredsprogram er at udpege et beløb af din månedlige indkomst, der er tilgængelig til at betale gæld. Dette beløb skal komme fra alle midler, der ikke i øjeblikket er forpligtet til leveomkostninger såsom husleje, købmand, dagpleje eller transport.
Forestil dig for eksempel, at du har 500 dollars til rådighed hver måned efter leveomkostninger til at betale mod at betale ned din gæld. Dine aktuelle lån inkluderer:
- $ 1.000 på et kreditkort med en 20% årlig procentuel sats (APR)
- 1.250 $ månedlig bilbetaling til en rente på 6%
- $ 5.000 kreditlinje (LOC) med en rente på 8%
For enkelheds skyld skal du antage, at hver gæld har en månedlig minimumsbetaling på $ 50, bortset fra billånet, hvor minimumsbetalingen er den almindelige månedlige rate.
Du bliver nødt til at tildele $ 100 i retning af at betale hvert låns minimum månedlige betaling ($ 50 x 2). De resterende $ 400 vil tilføje de penge, der er afsat til din gæld med højeste interesse. I dette eksempel betaler du $ 450 for at afvikle kreditkortgælden med 20% -renten. Forudsat at du ikke tilføjer yderligere gebyrer til saldoen, betales kreditkortgælden helt inden den fjerde måned. Nu ville de ekstra midler gå mod at trække den næsthøjeste rentebærende gæld, LOC, tilbage. Endelig ville alle $ 500 gå til gælden med den laveste rente, billånet.
Gældskredsen reducerer interessen, men det tager disciplin
Fordele ved gældsskred
Fordelen ved gældsskredmetoden til tilbagebetaling af gæld er, at den minimerer det beløb, du betaler, mens du arbejder mod dit gældsfrie mål, så længe du holder dig til planen. Det mindsker også den tid, det tager at komme ud af gælden - ved at antage ensartede betalinger - fordi der samles mindre renter.
Renter tilføjer til disse gæld, fordi långivere bruger sammensatte renter. Den sats, hvorpå sammensatte renter påløber, afhænger af frekvensen af sammensætning, således at jo højere antallet af sammensatte perioder er, jo større er den sammensatte rente. De fleste kreditkortsaldi vil sammensatte renter dagligt, men der er lån, hvor renterne kan sammensættes månedligt, halvårligt eller årligt.
Ulemper ved gældsskredet
Gældskredet er en teknik, der tager disciplin og forpligtelse til at trække sig ud, så det kan være en klar ulempe for nogle. Selv med de bedste intentioner om at holde sig til gældsskredssystemet er det let at vende tilbage til at foretage minimumsindbetalinger på alle gæld, især efter at du har oplevet uforudsete udgifter som reparation af auto eller hus. Det er derfor, de fleste økonomiske planlæggere anbefaler, at folk først sparer en seks-måneders nødfond, inden de forsøger nogen fremskyndet plan for afdragsgæld.
centrale takeaways
- Gældskredet er en systematisk måde at slette gæld relativt hurtigt og billigt på for dem, der kan holde sig til den.
- Med et gældsskred foretager du minimumbetalingen for hver gældskilde, og brug derefter eventuelle resterende disponible midler til at betale ekstra mod mod gæld med de højeste renter.
Ikke for alle, men det fungerer
Gældskredsmetoden til at nedbetale gæld er ikke for alle. Det kræver for eksempel en hel del disciplin at se det igennem, nok penge til daglige leveomkostninger og ekstra penge i banken til nødsituationer. For dem, der kan forblive kursen, kan en gældsskred imidlertid være en god måde at komme ud af gælden relativt billigt og hurtigt på.
Ligner men men forskellig fra en gældssnebold
Gældskredet adskiller sig fra gældsnebballen, en anden fremskyndet plan for betalingsgæld. I en gældsnebball bruger debitor penge ud over minimumsindbetalingerne til at betale ned gæld fra den mindste saldo til den største. Selvom denne metode koster mere - med hensyn til samlede renteomkostninger - giver snesnuglemetoden motivation motivation ved at eliminere nogle mindre gæld.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.