Vigtigste » budgettering og opsparing » Vær en one-stop shop for dine kunder

Vær en one-stop shop for dine kunder

budgettering og opsparing : Vær en one-stop shop for dine kunder

Spredningen af ​​nye finansielle produkter og tjenester har ført til mange ændringer i, hvordan industrien har markedsført sig for forbrugerne. Traditionelt markedsførte forsikringsselskaber deres politikker som de bedste, banker forsøgte at lokke kunder med højere satser på indskudsbeviser, og skatteforberedere kæmpede for at tilbyde de bedste tjenester til den lavest mulige pris.

Nu er brug af et produkts bedste attributter inden for marketingkampagner stadig relevant i dag, men tjenesten overhaler hurtigt produkttilbud, som det primære kriterium, kunder overvejer, når de vælger, hvor de skal gøre forretninger. Denne tendens har naturligvis ført til, at finansielle tjenesteudbydere har fremlagt omfattende produkt- og servicetilbud under en paraply. Der kan være flere fordele for både udbyderen og kunden i denne type arrangement, men planlæggere skal nøje overveje flere problemer, før de implementerer denne tilgang i deres praksis.

Hvad indtager one-stop shopping?

Definitionen af ​​one-stop shopping i dag inkluderer flere produkter og tjenester end nogensinde. De vigtigste sektorer er:

  • Kontantstyring og andre banktjenester
  • Mæglervirksomhed og alternative investeringer
  • Alle former for skatteforberedelse og rådgivning
  • College og ejendom planlægning
  • Alle væsentligste former for forsikringsdækning, herunder liv, sundhed og skader på ejendom
  • De nyeste prioritets- og låneprodukter
  • Omfattende økonomisk planlægning
  • Regnskabs- og lønningstjenester

Denne liste vil fortsætte med at vokse, efterhånden som grænserne mellem forretningsbanker, mæglere og forsikringsselskaber bliver mindre tydelige med hver ny produktinnovation. Meget af denne integration skete som et resultat af ophævelse af Glass-Steagall-loven fra 1933, som oprindeligt havde etableret faste grænser mellem mæglervirksomhed, forsikring og bankvirksomhed i kølvandet på aktiemarkedskrænket i 1929.

One-Stop Shopping-fordel

Der er en række fordele ved at tilbyde omfattende finansielle tjenester til kunder. Disse inkluderer:

Indtægter
En af de mest åbenlyse fordele er, at one-stop-shopping giver planlæggere mulighed for at generere meget højere indtægtsniveauer fra de samme kunder end deres konkurrence. Hvis en kunde går ind på det lokale kontor i et husforsikringsselskab, uanset hvor meget kunden kan lide og stoler på agenten, vil agenten kun være i stand til at sælge kundeforsikringen.

På den anden side kan et firma med omfattende tilbud også tjene penge på at refinansiere kundens gæld, forberede hans eller hendes selvangivelse, åbne en Roth IRA og udarbejde en skræddersyet finansiel plan, der viser, hvordan det hele passer sammen. Som en bonus for kunden kunne den skræddersyede økonomiske plan tilbydes gratis som et incitament til at bruge de andre tjenester. Den ekstra indtægt, der er indsamlet fra kun en klient, tillader en virksomhed at reducere den krævede indsats for at se efter nye forretninger. Denne forskel i omsætning er vanskelig at slå, især i dagens oversvømmede, ultra-konkurrenceprægede marked.

Kunde loyalitet
Et højere serviceniveau vil resultere i et tilsvarende højere niveau af klienttillid. Når alt kommer til alt, hvis en klient skal give planlæggeren hans eller hendes skatteoplysninger, er det ikke svært at gå videre og få en ejendomsplan også afsluttet. Hvis en klient desuden ønsker at opretholde en ordentlig balance mellem forsikring og investeringer, hvorfor ikke blot gøre begge dele på samme sted, hvor de kan overvåge saldoen direkte?

Bekvemmelighed
Hvis klienten modtager en omfattende finansiel plan med en liste over anbefalinger, er det let at se fordelene ved at få dem alle implementeret internt i stedet for at løbe rundt til et dusin andre firmaer eller agenter for at gennemføre hver artikel. Denne ræsonnement er vanskelig at argumentere for, forudsat at alle tjenester leveres kompetent og flittigt.

Koordinering af nøgleafspillerne

Evnen til at tilbyde omfattende tjenester effektivt kræver naturligvis en enorm indsats og koordinering. Kommando over flere discipliner er påkrævet for at opbygge og vedligeholde en praksis, der tilbyder flere tjenester kompetent, og derfor skal virksomheder, der forfølger denne strategi, ansætte kvalificeret personale til hvert tilbudt tjenesteområde.

For eksempel kan lederen af ​​et firma være en certificeret finansiel planlægger, der udfører omfattende finansiel, college og fast ejendom planlægning for klienter. Et andet associeret selskab kunne derefter have licens til at gennemføre al bank-, mægler- og livsforsikringsvirksomhed, mens en anden håndterer realkreditlån og måske ejendom og ulykkesforsikring. En sundhedsspecialist og langtidspleje kan også være involveret, ligesom en, der hovedsageligt arbejder med alternative investeringer. Endelig ville en revisor eller CPA være på plads til at håndtere al skatterelateret forretning og rådgivning.

Derudover skal lederen af ​​virksomheden være tilstrækkelig kendskab til hver service til at koordinere og føre tilsyn med dem effektivt. Tilsyn med denne form for operation kræver også en intim forståelse af lovgivningen om forbrugernes privatliv. For at undgå juridisk ansvar skulle hver klient underskrive et sæt relevante oplysninger, der muliggør udveksling af information mellem de tilknyttede virksomheder i firmaet. Et firma, der forsømmer denne procedure og antager, at en klient tillader, at de oplysninger, der leveres for en tjeneste, bruges til andre formål, udsætter sig for risiko.

Spredning af ressourcer for tynd

En anden sag at overveje er muligheden for, at et firma udvider sig selv ved at tilbyde for mange produkter eller tjenester. Denne fejl kan være kostbar - ikke kun bogstaveligt, men også med hensyn til kompromitteret tillid og ansvar. Virksomheden skal derfor nøje overveje, om det er i stand til at håndtere de administrative og tilsynsmæssige problemer, der deltager i hver tilbudte service. Manglende levering af en tjenestegren korrekt kan afspejle dårligt hele virksomheden, og det ansvar, der opstår som følge af en fejl i et område, kan dræne ressourcer, der er øremærket til at opretholde andre forretningsområder.

Corporate Vs. Detail

Både store og små virksomheder har forsøgt at tilbyde one-stop shopping med forskellige grader af succes. Mens større virksomheder er i stand til at yde mere virksomhedsstøtte og struktur for deres tilbud, er detailbutikfirmaer naturligvis bedre til at skræddersy deres tjenester til kundens behov og omstændigheder. Ikke overraskende har store konglomerater typisk mere bureaukrati og strenge firmapolitikker, der gør det vanskeligt for dem at matche et mindre virksomheds niveau af personlig service. Som et resultat har de en tendens til at stole mere på anerkendelse af mærkenavn for at trække kunder.

Samtidig kan effektiv koordinering af finansielle tjenester på virksomhedsniveau være vanskelig. For eksempel kan alle tilknyttede virksomheder i et detailfirma let konferere med hinanden om en klients situation og komme til enighed om et spørgsmål meget hurtigere end medarbejdere, der arbejder i forskellige filialer i et konglomerat. I et mindre firma vil praktisk talt alle relevante oplysninger for en given klient være let tilgængelige et sted let tilgængeligt for alle ansatte; dette er bestemt ikke sandt for større virksomheder.

Bundlinjen

At levere one-stop-shoppingtjenester kan være både givende og krævende for virksomheder af enhver størrelse. Mindre firmaer skal huske, at de står over for de samme juridiske problemer, der vedrører udveksling af information som deres erhvervsmæssige kolleger, og større virksomheder er nødt til at forstå, hvor stor en indsats der kræves for at koordinere den enkelte kundes behov mellem forskellige filialer. Uanset hvad kan virksomhederne, der formår at med succes integrere omfattende tjenester i deres produktudbud, drage fordel ved at øge indtægterne og samtidig tilbyde lavere omkostninger. Samtidig kan kunderne høste fordelene ved lavere gebyrer og bekvemmelighed. Evnen til med succes at integrere omfattende tjenester i en økonomisk planlægningspraksis kan give planlæggere en betydelig fordel i forhold til deres konkurrence.

SE: Sådan målrettes mod ideelle kunder

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.
Anbefalet
Efterlad Din Kommentar