Amortiseringsplan
En amortiseringsplan er en komplet tabel med periodiske lånebetalinger, der viser beløbet for hovedstolen og det rente, der omfatter hver betaling, indtil lånet er afbetalt ved udgangen af dets løbetid. Mens hver periodiske betaling er det samme beløb tidligt i planen, er størstedelen af hver betaling renter; senere i tidsplanen dækker størstedelen af hver betaling lånets hovedstol. Den sidste linje i tidsplanen viser låntagers samlede renter og hovedbetalinger for hele låneperioden.
01:32Amortiseringsplan
I en amortiseringsskema formindskes procentdelen af hver betaling, der går mod renter lidt med hver betaling, og den procentdel, der går mod hovedstigning, stiger. For eksempel ser de første par linjer i en amortiseringsplan for et $ 250.000, 30-årigt fastforrentet pantelån med en rente på 4, 5% således:
| Måned | Måned 1 | Måned 2 | Måned 3 |
| Samlet betaling | $ 1, 266.71 | $ 1, 266.71 | $ 1, 266.71 |
| Rektor | $ 329, 21 | $ 330, 45 | $ 331, 69 |
| Interesse | $ 937, 50 | $ 936, 27 | $ 935, 03 |
| Samlet interesse | $ 937, 50 | $ 1, 873.77 | $ 2, 808.79 |
| Lånsbalance | $ 249, 670.79 | $ 249, 340.34 | $ 249, 008.65 |
Ud over at bruge en amortiseringsplan, kan du estimere dine samlede realkreditomkostninger baseret på dit specifikke prioritetslån ved hjælp af et værktøj som en pantelommeregner, hvis du ønsker at tage et lån.
Key takeaways
- En amortiseringsplan er en komplet tabel med periodiske lånebetalinger, der viser størrelsen af hovedstol og renter, der omfatter hver betaling, indtil lånet er betalt ved udgangen af dets løbetid.
- Amortiseringsplaner er almindelige for afdragslån, der har kendte udbetalingsdatoer på det tidspunkt, hvor lånet optages, såsom et prioritetslån eller et billån.
Forståelse af amortiseringsplan
Låntagere og långivere bruger afskrivningsplaner for afbetalingslån, der har udbetalingsdatoer, der er kendt på det tidspunkt, hvor lånet optages, såsom et prioritetslån eller et billån. Hvis du kender lånets løbetid og den samlede periodiske betaling, er der en nem måde at beregne en amortiseringsplan uden at ty til brugen af en online amortiseringsplan eller lommeregner.
For at illustrere kan du forestille dig, at et lån har en 30-årig løbetid, en 4, 5% rente og en månedlig betaling på $ 1, 266, 71. Begynd i første måned, multiplicer lånesaldoen ($ 250.000) med den periodiske rente. Den periodiske rente er en tolvtedel på 4, 5%, så den resulterende ligning er $ 250.000 x 0, 00375 = $ 937, 50. Resultatet er rentebeløbet for den første måneds betaling. Træk dette beløb fra den periodiske betaling ($ 1, 266, 71 - $ 937, 50) for at beregne den del af lånebetalingen, der er tildelt hovedstolen i lånets saldo ($ 329, 21).
For at beregne den næste måneds renter og hovedbetalinger skal du trække hovedbetalingen foretaget i måned en ($ 329, 21) fra lånesaldoen ($ 250.000) for at få den nye lånesaldo ($ 249.670.79) og derefter gentage trinnene ovenfor for at beregne, hvilken del af anden betaling tildeles renter og hovedstol. Gentag disse trin, indtil du har oprettet en amortiseringsplan for lånets levetid.
Særlige overvejelser
Hvis en låntager vælger en kortere afskrivningsperiode for deres prioritetslån - for eksempel 15 år - sparer de betydeligt på renter i lånets levetid ... og ejer huset før. Også renter på kortfristede lån er ofte med en rabat sammenlignet med længerevarende lån. Lån med kort amortisering er gode muligheder for låntagere, der kan håndtere højere månedlige betalinger uden besvær; de involverer stadig at foretage 180 sekventielle betalinger. Det er vigtigt at overveje, om du kan opretholde dette betalingsniveau eller ej.