6 tegn på, at du er klar til at gå på pension tidligt

Hvis du overvejer at gå på pension tidligt, vil du ikke kun give afkald på hovedpine ved at arbejde, men også de ekstra penge, der er tjent, der kunne have gjort din pension endnu mere komfortabel. Sørg for, at du virkelig er klar, inden du rejser.

Key takeaways

• At være gældsfri med en sund pensionskonto, der understøtter dine ekstra år, der ikke fungerer, er afgørende for, at du tidligt går på pension.
• Derudover, hvis du kan trække sig ud af pensionskonti uden straf, få adgang til overkommelig sundhedsdækning, indtil Medicare starter, og har en plan om at nyde din tid med ikke at arbejde, mens du lever på et pensionsbudget, er du måske bare klar til at gå på pension tidligt.

For at hjælpe dig med at beslutte, om det er tid, her er seks tegn, du muligvis kan gå på pension tidligt i stedet for at fortsætte med at arbejde.

6 tegn, du er klar til at gå på pension tidligt

1. Dine gæld er betalt

Hvis dit prioritetslån er betalt, og du ikke har nogen lån, kreditlinjer, store kreditkortsaldo eller anden gæld, behøver du ikke at bekymre dig om at foretage store betalinger under pensionering. Dette giver dine opsparings- og pensionsindkomster tilgængelige for at nyde livet efter arbejde og er gratis at bruge i tilfælde af en nødsituation, snarere end at have det bundet til at betale store regninger.

2. Du har rigelig besparelser

Du planlagde og satte et mål for pensionsopsparing. Nu opfylder eller overstiger dine investeringer det beløb, du håbede på at spare. Dette er et andet godt tegn, du kan tage førtidspensionering.

Hvis du ikke har oprettet din pensionsopsparingsplan til førtidspensionering, skal du beregne længden af ​​dine opsparinger, inklusive disse yderligere år. Afhængig af din alder er du muligvis endnu ikke berettiget til social sikring eller Medicare. Din opsparing skal dække dine udgifter, indtil du når den berettigede alder.

Husk, at hvis du forlader arbejde flere år, før du planlagde det, skal din opsparing være nok til at dække disse yderligere pensionsår.

"Tænk 'regel 25.' Forbered dig på at have 25 gange værdien af ​​dine årlige udgifter, "siger Max Osbon, partner hos Osbon Capital Management, i Boston, messe." Hvorfor 25? Det er det inverse af 4%. På det tidspunkt behøver du kun at opnå en 4 % afkast pr. år for at dække dine årlige udgifter i evighed. ”

3. Ingen tidlig tilbagetrækningsstraf

Ingen kan lide at betale unødvendige sanktioner, og tidlige pensionister, der går til en fast indkomst, er ikke forskellige.

Hvis din 59. fødselsdag var mindst seks måneder siden, er du berettiget til at tage straffri tilbagetrækning fra nogen af ​​dine 401 (k) planer. Disse politikker gælder generelt for andre kvalificerede pensionsplaner udover en 401 (k), men kontroller med IRS for at være sikker på, at din er inkluderet.

Hvis din pensionsopsparing inkluderer en 457-plan, der ikke har en tidlig tilbagetrækningsstraf, koster du dig ekstra ved at trække dig tidligt tilbage og trække dig ud af planen ekstra. Men vær opmærksom på, at du stadig betaler indkomstskat ved dine udbetalinger.

Der er også gode nyheder for wannabe-pensionister med 401 (k) s. Hvis du fortsætter med at arbejde hos din arbejdsgiver indtil det år, du fyller 55 år (eller derefter), giver IRS dig mulighed for kun at trække sig fra den arbejdsgiver 401 (k) uden straf, når du går på pension eller forlader, så længe du forlader det hos det firma og rulle det ikke til en IRA.

"Der er dog en forsigtighed: Hvis en medarbejder går på pension før 55-årsalderen [undtagen som nævnt ovenfor], er den førtidspensionsbestemmelse tabt, og 10% -straffen vil blive afholdt for udbetalinger inden 59½-alderen, " siger James B. Twining, CFP, grundlægger og CEO af Financial Plan Inc., i Bellingham, Wash.

Den tredje mulighed for tilbagetrækning af straffri pensionsplan er at etablere en række i alt væsentligt lige tilbagetrækning over mindst fem år, eller indtil du bliver 59½, alt efter hvad der er længere. Som udtag fra en 457-plan, skal du stadig betale skatten på dine udbetalinger.

Hvis dine pensionsplaner indeholder en af ​​ovenstående muligheder for straffri tilbagetrækning, er det et andet punkt til fordel for at forlade arbejdet tidligt.

4. Din sundhedspleje er dækket

Sundhedsvæsenet kan være utroligt dyrt, og tidlige pensionister bør have en plan på plads til at dække sundhedsomkostninger i årene efter pensioneringen og før de bliver berettigede til Medicare i en alder af 65. Hvis du har dækning gennem din ægtefælles plan - eller hvis du kan fortsætte med at få dækning gennem din tidligere arbejdsgiver - dette er et andet tegn på, at førtidspensionering kan være en mulighed for dig. Se på omkostningerne ved en ambulancetur, blodprøve eller månedlig recept, der ikke er generisk, for at få en idé om, hvor hurtigt dine sundhedsomkostninger kan skyrocket.

Husk, at COBRA muligvis forlænger din sundhedsdækning i en periode efter at du har forladt dit job. Skønt dine tidligere arbejdsgivers bidrag til din forsikringsdækning kan dine omkostninger med COBRA muligvis være højere end andre muligheder.

En anden mulighed for tidlige pensionister er at købe privat sundhedsforsikring. Hvis du har en sundhedsbesparelseskonto (HSA), kan du bruge skattefrie distributioner til at betale for dine kvalificerede medicinske udgifter uden for lommen, uanset hvilken alder du er (selvom hvis du forlader dit job, vil du ikke være i stand til at fortsætte med at yde bidrag til HSA).

Ser fremad, er det umuligt at sige, hvordan sundhedsforsikring og dens omkostninger vil ændre sig, og hvor overkommelig privat sundhedsydelser kunne blive, i betragtning af præsident Trumps mål om at ophæve loven om overkommelig pleje. Dette er ikke sket i 2019, men fremtiden er uklar.

5. Du kan leve på dit budget

Pensionister, der lever på faste indkomster, inklusive pensioner og / eller pensionsudtræk, har normalt lavere månedlige indkomster end de gjorde, da de arbejdede. Hvis du allerede har øvet dig på at holde dig til dit pensionsbudget i mindst flere måneder, kan du være et skridt tættere på førtidspensionering. Hvis du ikke har prøvet dette endnu, kan du være i et stød. Test dit reducerede pension for at få en øjeblikkelig forståelse af, hvor vanskeligt det kan være at leve på en fast indkomst.

"Mennesker kan ikke lide forandring, og det er svært at bryde gamle vaner, når vi er blevet vant til dem. Ved at" afprøve "dit pensionsbudget lærer du dig selv at udvikle daglige vaner omkring, hvad du har råd til ved pensionering, "siger Mark Hebner, grundlægger og præsident for Index Fund Advisors Inc., i Irvine, Californien, og forfatter af Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors .

6. Du har en ny plan

At forlade arbejde tidligt for at tilbringe lange dage uden at gøre noget, vil føre til en ulykkelig førtidspensionering og kan også føre til øget udgifter (shopping og spisning ude bruges undertiden til at udfylde tiden). At have en defineret rejseplan, hobby eller deltidsbeskæftigelsesplan - eller endda konturen af ​​en daglig rutine - kan hjælpe dig med at lette tidligt på pension. Måske erstatter du salgsmøder med en ugentlig golfudflugt eller frivilligt arbejde og tilføjer daglige vandreture eller ture til gymnastiksalen. Planlæg en længe forsinket tur, eller tag klasser for at lære en ny aktivitet.

Hvis du nemt kan tænke på realistiske, ikke-arbejdsrelaterede måder at glæde dig over i dine dage, kan førtidspensionering være noget for dig. På samme måde som du testkører dit pensionsbudget, kan du prøve at tage en uge eller mere på arbejde for at tilbringe dine dage, som du ville gøre ved pensionering. Hvis du keder dig med lange gåture, tv på dagen og hobbyer inden for en uge, vil du helt sikkert få antsy ved pensionering.

Bundlinjen

De er spørgsmål, som næsten alle unge og middelaldrende arbejdstagere har stillet sig selv: Skal jeg forlade mit job og gå på pension tidligt? Hvad ville jeg have brug for? Hvordan ved jeg, at jeg er klar?

Når det drejer sig om at beslutte, om du skal gå på pension tidligt, er der flere tegn, du skal se efter. Skiltet peger også på et antal planer, du kan lave nu for at øge chancerne for, at du kunne opfylde denne drøm, hvis du ender med at ønske (eller har brug for) at gøre det. Den bedste måde at være sikker på, at din økonomi er konfigureret, så du med succes kan gennemføre overgangen, er ved at tale med din økonomiske professionelle.