10 tip til opnåelse af økonomisk sikkerhed

Når det er tid for dig at gå på pension, vil du have råd til det? Næsten al den forskning, der er udført om dette emne i de sidste par år, viser, at de fleste enkeltpersoner ikke er i stand til at udvise økonomisk beredskab i deres pensionsår. Dette tjener kun til at understrege det faktum, at sparing til pension er en udfordrende proces, der kræver omhyggelig planlægning og opfølgning. Her gennemgår vi nogle nyttige tip, der skal hjælpe dig på din vej til en behagelig pensionering.

1. Start så snart du kan

Det er indlysende, at det er bedre at begynde at spare i en tidlig alder, men det er aldrig for sent at starte - selvom du allerede er tæt på dine pensionsår - fordi hver sparet krone hjælper med at dække dine udgifter.

Hvis du sparer $ 200 hver måned i 40 år til en rente på 5%, vil du have sparet markant mere end en person, der sparer til samme sats i 10 år. Det beløb, der spares over den kortere periode, kan dog hjælpe med at dække udgifter under pensionering. Husk også, at andre områder af finansiel planlægning, såsom aktivallokering, bliver stadig vigtigere, når du kommer tættere på pension. Dette skyldes, at din risikotolerance generelt falder, når antallet af år, hvor du kan genvinde eventuelle tab, falder.

2. Vis besparelser som en regning

At spare regelmæssigt kan være en udfordring, især når du overvejer de mange regelmæssige udgifter, som vi alle står over for, for ikke at nævne de lokkende forbrugsvarer, der frister os til at bruge vores disponible kontanter. Du kan beskytte beløb, du ønsker at tilføje dit redenæg fra denne fristelse ved at behandle dine pensionskasser som en tilbagevendende udgift, svarende til at betale husleje, pantelån eller et billån. Dette er endnu lettere, hvis dit beløb debiteres fra din lønseddel af din arbejdsgiver. (Bemærk: Hvis beløbet trækkes fra din løncheck på basis af skat før skat, hjælper det med at reducere størrelsen af ​​indkomstskatter på din løn . )

Alternativt (eller derudover) kan du få din løn direkte deponeret til en kontrol- eller opsparingskonto og få det udpegede opsparingsbeløb planlagt til automatisk debitering at blive krediteret en pensionskonto på samme dag som lønnen krediteres.

3. Gem på en udskudt konto

Bidragende beløb, der er øremærket til din pension til en skatteudskudt pensionskonto, forhindrer dig i at bruge disse beløb på impuls, fordi du sandsynligvis vil have skattemæssige konsekvenser og sanktioner. For eksempel kan ethvert beløb, der distribueres fra en pensionskonto være underlagt indkomstskatter det år, hvor distributionen finder sted, og hvis du er under 59½ år, når fordelingen finder sted, kan beløbet være underlagt en 10% tidlig uddelingsstraf (punktafgift) skat).

Hvis du har tilstrækkelig indkomst, skal du overveje, om du kan øge det beløb, du sparer på skatteudskudte konti. For eksempel, foruden at spare på en arbejdsgiver sponsoreret pensionsplan, skal du tænke på, om du også har råd til at bidrage til en individuel pensionskonto (IRA), og om IRA skal være en Roth IRA eller en traditionel IRA.

4. Diversificer din portefølje

Det gamle ordsprog, der fortæller os, at vi ikke bør lægge alle vores æg i en kurv, gælder for pensioner. At sætte alle dine opsparinger i en form for investering øger risikoen for at miste alle dine investeringer, og det kan begrænse dit investeringsafkast (ROI). Som sådan er allokering af aktiver en vigtig del af styringen af ​​dine pensionskasser. Korrekt aktivallokering overvejer faktorer som følgende:

• Din alder: Dette afspejles normalt i aggressiviteten i din portefølje, som sandsynligvis vil tage flere risici, når du er yngre, og mindre, jo tættere du kommer på pensionsalderen.
• Din risikotolerance: Dette hjælper med at sikre, at hvis der opstår tab, forekommer de på et tidspunkt, hvor tabene stadig kan gendannes.
• Uanset om du har brug for at få dine aktiver til at vokse eller producere indkomst.

5. Overvej alle potentielle udgifter

Når vi planlægger pensionering, begår nogle af os fejlen ved ikke at overveje udgifter til medicinske og tandplejeomkostninger, langtidspleje og indkomstskatter. Når du beslutter, hvor meget du har brug for at spare til pensionering, skal du lave en liste over alle de udgifter, du måtte have i løbet af dine pensionsår. Dette vil hjælpe dig med at lave realistiske fremskrivninger og planlægge i overensstemmelse hermed.

6. Pensionsopsparing er et must

Det er stort at spare mange penge, men fordelene eroderet eller endda annulleret, hvis det betyder, at du er nødt til at bruge lån med høj rente til at betale dine leveomkostninger. Derfor er forberedelse og arbejde inden for et budget meget vigtigt. Din pensionsopsparing skal tælles med dine budgetterede tilbagevendende udgifter for at sikre, at din disponible indkomst beregnes nøjagtigt.

7. Gentag regelmæssigt din portefølje igen

Når du kommer tættere på pension og dine økonomiske behov, udgifter og risikotoleranceændring, skal strategisk aktivallokering udføres på din portefølje for at muliggøre eventuelle nødvendige justeringer. Dette vil hjælpe dig med at sikre, at din pensionsplanlægning er i mål.

8. Optimer dine udgifter

Hvis din livsstil, indkomst eller finanspolitiske ansvar er ændret, kan det være en god ide at revurdere din økonomiske profil og foretage justeringer, hvor det er muligt, for at ændre de beløb, du tilføjer til dit æg til pensionering. For eksempel kan du have været færdig med at betale ned dit prioritetslån eller lånet til din bil, eller antallet af personer, som du er økonomisk ansvarlige for, kan have ændret sig. En revurdering af din indkomst, udgifter og økonomiske forpligtelser vil hjælpe med at afgøre, om du har brug for at øge eller mindske det beløb, du sparer regelmæssigt.

9. Overvej din ægtefælle

Hvis du er gift, skal du overveje, om din ægtefælle også sparer, og om bestemte udgifter kan deles i dine pensionsår. Hvis din ægtefælle ikke har sparet, skal du afgøre, om din pensionsopsparing ikke kun kan dække dine udgifter, men også din ægtefælles udgifter.

10. Arbejd med en finansiel planlægger

Medmindre du har erfaring inden for finansiel planlægning og porteføljestyring, er det nødvendigt at inddrage tjenesterne fra en erfaren og kvalificeret økonomisk planlægger. At vælge den, der er det rigtige for dig, vil være en af ​​de vigtigste beslutninger, du tager.

Bundlinjen

Det, vi har diskuteret her, er kun et par af de faktorer, der kan have indflydelse på succes for din pensionsplan og afgøre, om du nyder en økonomisk sikker pension. Din økonomiske planlægger vil hjælpe dig med at afgøre, om du skal overveje andre faktorer. Som vi sagde før, vil begyndelse tidligt helt sikkert gøre opgaven fremover lettere, men det er ikke for sent at vedtage nogle af disse fremgangsmåder, selvom du allerede er pensioneret.